L’attuale crisi bancaria non riguarda solo una piccola banca statunitense, ma anche Credit Suisse, tradizionalmente sinonimo di stabilità e sicurezza.

L’operazione di salvataggio di Credit Suisse solleva la questione se le banche e la vigilanza statale abbiano tratto degli insegnamenti dalla crisi finanziaria del 2008. Le crisi bancarie nascono spesso a causa della mancanza di capitale proprio che deve essere fornito per le transazioni ad alto rischio.

L’attività bancaria tradizionale presenta tre rischi principali: Rischi di mercato, rischi di liquidità e rischi di credito. Le casse di risparmio e le banche cooperative tedesche hanno già cancellato 13,7 miliardi di euro di portafogli obbligazionari nel 2022 per ridurre al minimo i rischi di insolvenza.

Dalla crisi finanziaria del 2008, l’UE ha apportato una serie di modifiche al settore bancario per ridurre al minimo il rischio di insolvenza dei pagamenti e rendere il sistema finanziario più resistente alle crisi. Un meccanismo di risoluzione europeo per le banche che non possono più essere salvate è destinato a mobilitare gli azionisti e i creditori per sostenere le perdite in caso di risoluzione.

Solo in ultima istanza e in determinate circostanze è possibile ricorrere al contribuente. Tuttavia, la creazione di un sistema europeo standardizzato di garanzia dei depositi, che molti economisti considerano il più importante, è finora fallita.

In Germania, in caso di fallimento di una banca, è previsto un risarcimento massimo di 5 milioni di euro per i depositanti privati e di 50 milioni di euro per gli altri depositanti. La garanzia dei depositi protegge solo alcuni beni.

Il mercato azionario tedesco è salito a marzo e il rendimento delle obbligazioni governative tedesche a 10 anni è stato del 2,31%. Il prezzo del petrolio (Brent) ha chiuso il mese di marzo in calo del -5,45%, mentre il prezzo dell’oro e dell’argento è salito. L’euro si è deprezzato rispetto al franco svizzero, ma ha guadagnato rispetto al dollaro USA.